Assurance vie: voici les 3 meilleurs contrats multisupports selon la rédaction de Mieux Vivre Votre Argent

Nouvelle victoire pour l’association Asac, qui prend l’avantage sur les courtiers en ligne. Les contrats en tête de classement mettent K.-O. les offres des bancassureurs.

A LIRE >>Retrouvez les notes et le classement de plus de 200 contrats

1 • Epargne Retraite 2 Plus (Asac-Fapès). Note : 17,72/20

Peut-on à la fois être le meilleur pour sécuriser un capital, via le fonds en euros, et pour diversifier une partie de son encours sur les marchés financiers ? Oui, comme en témoigne ce produit, vainqueur de nos deux Grands Prix cette année. Les raisons ? Un cadre contractuel très favorable aux assurés, avec des frais modérés et l’ensemble des options et services utiles aujourd’hui pour gérer son assurance vie. Mais aussi un fonds en euros performant sur la durée, porté par une signature solide, Allianz, et sur lequel on peut investir 100 % de son capital, ce qui n’est pas le cas aujourd’hui de nombre de fonds en euros rémunérateurs. L’offre financière, suffisante pour la grande majorité des épargnants, permet une vraie diversification de son épargne avec des profils de gestion utiles. Bref, un contrat à tout faire, dont l’accès est à la portée du plus grand nombre. Il est distribué par le cabinet de courtage Asac-Fapès.

Assureur : Allianz Vie

Versement initial minimal : 500 €

lFrais sur versements : 2 % dégressifs

Rendement  2015-2018 : 11,33 %

Nombre de fonds / sociétés de gestion : 51 / 22

2 ex æquo • Fortuneo Vie (Fortuneo). Note : 16,48/20

En 2001, lors de son lancement, il s’appelait Symphonis Vie avant de devenir Fortuneo Vie quelques années plus tard. Mais son ossature est restée la même, avec pour point d’accroche, l’absence de frais d’entrée, contre 2 à 3 % en moyenne sur le marché. Son ancienneté est un atout clé alors que les lancements de contrats Internet prolifèrent. Pour le reste, ce produit satisfera la plupart des investisseurs, avec de la gestion pilotée et deux fonds en euros dont un surperforme le marché (2,80 % net l’an passé). Attention, il n’est accessible qu’à condition de placer 40 % de son versement sur des supports risqués en parallèle. Ce contrat est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa auquel appartient aussi Fortuneo. L’enjeu sera de savoir faire évoluer le produit, par exemple en supprimant les frais sur les options d’arbitrage, pour ne pas être dépassé par ses concurrents du Net qui, eux aussi, prennent de l’ancienneté.

• Assureur : Suravenir
• Versement initial minimal : 100 €
• Frais sur versements : 0 % (hors pierre papier et trackers)
• Rendement 2015-2018 :  9,52% (Suravenir Rendement) : 12,88 % (Suravenir Opportunité)
• Nombre de fonds / sociétés de gestion : 200 / 80

2 ex æquo • LinXea Avenir (LinXea). Note : 16,48/20

Comptant parmi les pionniers des courtiers en ligne, LinXea décline une offre avec Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) depuis 2007. Très proche de Fortuneo Vie – deux fonds en euros identiques, ticket d’entrée à 100 euros, signature électronique – LinXea Avenir déploie toutefois une gamme financière plus large avec quelque 600 solutions d’investissement, dont une douzaine de SCPI et OPCI, 72 trackers et 2 certificats. Son offre de gestion pilotée est aussi différente, portée par la société de gestion Morningstar via quatre profils d’épargnant pour un surcoût de 0,20 %. Autre bon point, tous les outils de gestion (arbitrages libres ou automatiques) sont proposés gratuitement. Plus de 15 000 épargnants détiennent, à raison, ce contrat. A noter : le courtier développe une autre offre compétitive gérée par Spirica, LinXea Spirit (mention bien).

• Assureur : Suravenir
• Versement initial min. :  100 €
• Frais sur versements :   0 % (hors pierre papier et trackers)
• Rendement 2015-2018 : 9,52% (Suravenir Rendement) ; 12,88 % (Suravenir Opportunité)
• Nombre de fonds / sociétés de gestion : 622 / 115

Notre méthodologie. 249 contrats ont d’abord été analysés sur un plan technique, qui leur rapporte une note sur 8 points. Les éléments pris en compte sont l’ancienneté du produit, ses frais, sa souplesse de fonctionnement, avec une attention particulière portée à l’accessibilité du fonds en euros. Les 12 points restants sont ensuite crédités différemment selon le prix concerné. Pour le Grand Prix des fonds en euros, nous notons sur 12 points son rendement minimal sur quatre ans (hors bonus, sur la période 2015-2018). L’addition des deux notes donne un résultat sur 20, permettant de classer les contrats. A noter : quand une assurance vie comprend plusieurs fonds en euros, nous procédons à une moyenne des rendements (les fonds euro-croissance ne sont pas pris en compte). Pour le Grand Prix des multisupports, le fonds en euros reste évalué, mais sa note est ramenée de 12 à 7 points. Logique, l’épargnant va sécuriser une part de son épargne, mais aussi en diversifier une partie sur des supports risqués. Pour les 5 points restants, nous jugeons l’offre financière du contrat (nombre de fonds, de sociétés de gestion, critères de la gestion pilotée, etc.). L’addition des trois notes (technique, fonds en euros, offre financière) donne un total sur 20 et le rang au sein du classement. A noter : seuls les contrats commercialisés et ayant quatre ans d’existence sont classés dans nos deux prix.