Assurance vie Himalia de Generali: un contrat avec un catalogue d’unités de compte sans fin
Ce contrat ne brille pas par ses frais mais par le choix qu’il offre aux investisseurs.
Ce contrat se souscrit chez un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, dont l’aide sera précieuse pour y faire le tri. D’abord, il contient pas moins de trois fonds en euros. L’actif général de Generali, le seul accessible à 100%, est d’un niveau moyen (1,75% en 2018).
Sur les deux autres, l’accès est contraint et les rendements divergent : 2,45% pour Euro Innovalia et 1,44% pour Elixence (fonds euro-dynamique) en 2018. Ensuite, le catalogue d’unités de compte est sans fin avec plus de 1000 produits. Pour autant, manquent des fonds indiciels.
1% prélevé par an
La gestion pilotée est proposée à partir de 5 000 euros. Gare aux frais, pour finir. Le taux de 4,50% sur les versements doit être corrigé à la baisse avec son conseiller.
Mais celui de 1% sur l’encours des fonds risqués pèsera lourd au fil des années, un taux majoré en gestion pilotée (+ 0,50%). Un seul arbitrage gratuit par an, c’est peu pour un contrat destiné à gérer son épargne avec dynamisme.